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　　2010年，中央一号文件再次强调要扩大农业保险保费补贴的品种和区域覆盖范围，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度。

　　毋庸置疑，政府补贴农业保险的实施在一定程度上增强了农民抗风险能力和灾后恢复能力，确保了农业生产和农民生活的稳定，促进了国家农业产业政策、粮食安全战略和支农惠农政策的落实。

　　可是迄今为止，我国的农业保险试点一直没有突破“政策性保险商业化经营”的框架，“政府补贴推动，商业保险公司开展业务”的思路一直占据主导地位。如此这般，政府将难以准确划分政策性保险业务和商业性保险业务，难以准确判断保险公司经营农险的绩效与亏损究竟是来自哪一方面，以致在提供补贴时，合适的补贴范围、比例及额度难以确定。

　　此外，农业保险风险高，一旦出现大面积旱灾、水灾等灾害，农险公司连续多年的丰年结余可能不足以弥补一次巨灾造成的损失，财政补贴的压力可见一斑。

　　鉴于此，笔者认为政府应在着力于保险资金对农业保险直接经济补贴的同时，转换角色，形成财政对农民保险知识培训机制、巨灾风险分散机制、农业再保险机制等三位一体的支持体系。

　　第一，建立财政支持的农民保险知识培训机制。我国农民受教育程度普遍偏低，对农业保险知识知之甚少，即使掏钱投了保，但对于农业保险的保障内容、条款等理解不到位，难以及时表达自己的合理诉求。与此同时，虽然保险公司在不断开发新险种、扩大农业保障范围，但是农民的参与程度依然很低，政府、保险公司、农民之间的利益制衡与协调机制难以形成。由此看来，建立财政支持的农民保险知识培训机制至关重要。政府可以通过与保险公司合作，利用多种渠道和方式对农民开展培训，加大农业保险知识的普及力度，培育农民保险意识，了解保险职能，使其积极参与政策性农业保险，促进农险功能的正常发挥。

　　第二，建立农业保险巨灾风险分散机制。与其他可保风险相比，农业风险的区域性强、集中度高，农业风险单位在灾害事故及灾害损失中常常表现为时间与空间的高度相关性。如果建立起多层次的农业巨灾风险分散机制，就可以将农业巨灾风险分散于保险公司、政府和资本市场之中，实现风险共担。一是提高政策性农业保险参保率。经验显示，单纯直接地保费补贴并不能有效提高农业保险的参保率，如果完全实行自愿保险，农业保险市场的逆向选择问题就会非常严重。

　　所以，政府应采用法定形式要求农民参保，通过农险参保单位的增加，在更广的空间上实现风险分散。二是筹建巨灾风险准备基金。财政部门可在预算中安排专项资金，建立农业保险巨灾风险准备基金，单独建账，封闭管理，由专门的投资部门在资本市场中进行风险较小的资金运作。三是建立与商业保险公司风险共担的赔付机制。当农业保险赔付率在商业保险公司承担的责任范围内时，由保险公司支付；超出部分由巨灾风险准备金予以补偿。

　　第三，健全政府支持的农业再保险机制。在重大自然灾害发生时，保险公司的支付能力有限，巨灾风险准备金不足以弥补农民的经济损失，健全再保险机制十分关键。目前，我国政策性农业保险再保险机制尚属起步阶段。笔者认为，鉴于农业保险的准公共物品特性，农业保险再保险机制应包括基本风险保障和巨灾风险保障两个方面。一是基本风险保障，即依托现有商业再保险市场，允许商业性保险公司（主要是财产保险公司）自愿申请经营由政府提供补贴的政策性农业保险项目，获准经营政策性农业保险业务的商业性保险公司运用传统的再保险方式和手段，为农业保险公司提供再保险保障和支持，自主经营，自负盈亏。二是巨灾风险保障。自然灾害是农业生产面临的最主要风险，风险的高度关联性致使损失在时间和空间上不易分散，很容易形成农业巨灾损失。为了使风险能够在全国乃至更大的范围进行分散，在建立农业保险巨灾风险分散机制的基础上，应尽快在全国范围内大力发展政府独资的再保险公司；同时，由国内专业再保险公司和其他经营农险业务的保险公司联合建立农业巨灾风险再保险联合体，并允许国内外的商业性保险、再保险公司经营农业保险再保险。通过多方合作构建一个完善的农业保险再保险体系，为农业保险的持续、稳定发展提供有力的再保险保障。